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利率是指在指定时期内为使用货币收取或支付的金额。它们影响金融部门的不同方面，包括借款人、贷方、投资者和政府。利率有多种类型，例如联邦基金利率、最优惠利率、伦敦银行同业拆借利率和抵押贷款利率。这些利率在全球经济中起着至关重要的作用，用于衡量通货膨胀、货币政策和商业运营。
利率类型
联邦基金利率
联邦基金利率（FFR）是银行隔夜相互借出准备金余额的利率。美联储为该利率设定了目标，该目标被用作确定其他短期利率（如最优惠利率）的基准。FFR影响流通中的货币数量，并调整货币供应以刺激或冷却经济。
最优惠利率
最优惠利率是银行向其信誉最良好的客户收取贷款的利率，通常用于确定商业贷款、信用卡和个人贷款的利率。该利率受联邦基金利率的影响，但通常高出几个百分点。
伦敦银行同业拆借利率
伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）是国际银行相互收取短期贷款的利率。它是确定大多数可调利率贷款（如抵押贷款和学生贷款）利率的基准。但是，它将在 2021 年底前逐步淘汰。
按揭利率
抵押贷款利率是房屋贷款收取的利率。它们因借款人的信用评分、首付和贷款期限而异。30年期固定利率抵押贷款是最常见的贷款类型，它受到各种经济指标的影响，例如通货膨胀，GDP和债券市场。
利率如何影响经济
货币政策
利率是政府用来管理经济的货币政策的重要组成部分。美联储等中央银行设定利率来调整货币供应量并影响通货膨胀。较高的利率使借贷更加昂贵，从而导致支出减少并降低通货膨胀。较低的利率使借贷更便宜，刺激支出并增加通货膨胀。
通货膨胀
通货膨胀是商品和服务的一般价格水平随时间上升的比率。利率会影响通货膨胀，进而影响经济。高利率往往会降低通货膨胀，因为它们使借贷变得昂贵，从而减少消费者和企业的支出。另一方面，低利率可以通过降低借贷成本来增加通货膨胀，从而导致更高的支出。
业务运营
利率可以通过多种方式影响企业的成功。较高的利率会增加企业的借贷成本，从而减少投资并影响经济增长。较低的利率可以使借贷更便宜，从而刺激不同经济部门的业务增长。
投资者
利率也会影响投资者如何分配资金。高利率使债券和储蓄账户等固定收益投资更具吸引力，而股票可能会贬值。较低的利率可能会刺激投资者将更多资金投入股票，从而导致股市增长和随后的经济活动。
房地产
房地产是受利率影响的关键行业。当利率较低时，抵押贷款变得更加实惠，增加了对住房的需求，这反过来又可能导致更高的房价。较高的利率可能会降低需求，降低房价并影响建筑业。
结论
利率在全球经济中起着至关重要的作用，影响着金融交易的许多方面。不同国家的中央银行调整利率以调节通货膨胀和刺激经济增长。利率类型包括联邦基金利率、最优惠利率、伦敦银行同业拆借利率和抵押贷款利率。了解它们对通货膨胀、业务运营、投资和房地产的影响可以帮助个人做出更好的财务决策。
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美联储主席杰斐逊表示，在遏制过高通胀方面进展甚微
英国独立报
23-05-13 00:35
美联储理事菲利普·杰斐逊（Philip Jefferson）表示，通胀仍然“过高”，在将其降至央行2%的目标方面进展甚微。核心通胀率一直停留在0.3%-0.5%之间，“你真的希望它下降并与我们的目标保持一致，”里士满联邦储备银行行长汤姆·巴金（Tom Barkin）表示。杰斐逊已被乔·拜登总统提名为美联储副主席，这将使他对利率产生更大的影响力。
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3
新一代房主现在只是向银行支付租金
英国每日电讯
23-05-12 13:16
数以百万计的英国家庭将看到他们的固定利率抵押贷款协议今年到期。大多数退出固定利率交易的借款人将继续留在他们的贷方，而不是转移到新的提供商并谈判新协议和负担能力检查，这可能会阻止他们获得最高利率。然而，并非所有抵押贷款借款人都可以选择转换并陷入交易。高利率将成为银行的有效租金，因为一代房主正在支付巨额抵押贷款。对于这些房主来说，不断上涨的房价意味着拥有房屋的梦想变成了一场噩梦，毁了他们的生活。秘密房东的匿名月度专栏提供了英国房地产市场的真实视角。
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澳洲联储的Lowe同意咨询生命线，因为利率上升导致遇险电话激增
澳大利亚时代报
23-05-12 08:39
澳大利亚储备银行（RBA）将定期与自杀预防组织协商，因为求救电话的激增归因于利率上升和高通胀造成的生活成本压力。澳大利亚储备银行与澳大利亚自杀预防组织（Suicide Prevention Australia）的一次会议表示，社区的心理健康和安全至关重要。近一半的澳大利亚人表示，他们的生活成本压力增加了。澳大利亚预防自杀组织希望看到政府将如何解决“负担不起且无法获得”的精神卫生系统。 政府最近的预算不包括对前线自杀预防服务的投资。
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5
部长们必须避免失败主义的味道
英国每日电讯
23-05-11 22:00
据《每日电讯报》的一篇专栏文章报道，英国将不得不更加努力地确保经济增长，现在自由货币的时代已经结束，它不能再依靠低利率和货币措施来制造繁荣的幻觉。与此同时，自英国脱欧以来，美国经济越来越背负着繁文缛节，导致人们对经济战略的担忧日益增加。这篇文章表明，英国政府需要采取更多措施来创造对企业有吸引力的条件。然而，总理决定减少保留的欧盟法律法案的雄心壮志表明，政府缺乏对国家机器的控制。
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6
英国央行表示，英国将避免经济衰退，但通胀放缓速度低于预期
英国独立报
23-05-11 19:44
英国央行预测，英国今年将避免经济衰退，但通胀下降速度将低于预期。该银行将利率上调0.25%至2008年以来的最高水平，以降低顽固的高通胀。它预计该国的国内生产总值将在2019年上半年持平，到2024年中期增长0.9%，到2025年中期增长0.7%。货币政策委员会以7比2投票赞成将利率提高到4.5%。
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7
美国债务困境可能引发专门研究新兴市场的基金经理重新受青睐
英国每日电讯
23-05-16 06:00
专注于新兴市场的资产管理公司阿什莫尔（Ashmore）有望重新受到青睐，其股价目前徘徊在234.4便士，而2020年的峰值为570便士，2021年6月的管理投资峰值为944亿美元。拖累阿什莫尔股价下跌的因素包括：增长和技术趋势，而不是新兴市场;经济不确定性和乌克兰冲突抑制了市场情绪;以及Ashmore自己的投资表现低于客户的期望。然而，Questor表示，新兴市场的回归，加上债务市场的稀缺性，可能会成为Ashmore及其投资领域的催化剂。
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外国投资者错过2023年最佳中国债券反弹
彭博社
23-05-16 04:30
根据彭博社根据中国中央结算所和上海清算所发布的数据计算，4月份外国投资者在所有市场领域净卖出中国债券，政策性金融债券除外。外国投资者频繁抛售的原因是，中国债券收益率低于全球同行，并担心经济反弹将减少对中国债券的需求;截至4月的一年中，外国头寸总额减少了1710亿元人民币（248亿美元）。花旗集团此前将中国债券评级下调至减持，但上周将其立场调整为中性。
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欧洲股市因美国债务上限而下跌，中国数据疲软
彭博社
23-05-16 07:03
欧洲股市在连续两天上涨后于5月15日下跌0.3%，原因是中国经济放缓，投资者正在等待美国债务上限的潜在解决方案。然而，矿业和电信业下跌，科技和公用事业表现优异。投资者最近一直在关注收益发布，以及央行长期加息和潜在美国债务危机的风险。斯托克欧洲600指数本月一直在窄幅区间内交易。
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美国债务困境可能引发专门研究新兴市场的基金经理重新受青睐
英国每日电讯
23-05-16 06:00
专注于新兴市场的资产管理公司阿什莫尔（Ashmore）有望重新受到青睐，其股价目前徘徊在234.4便士，而2020年的峰值为570便士，2021年6月的管理投资峰值为944亿美元。拖累阿什莫尔股价下跌的因素包括：增长和技术趋势，而不是新兴市场;经济不确定性和乌克兰冲突抑制了市场情绪;以及Ashmore自己的投资表现低于客户的期望。然而，Questor表示，新兴市场的回归，加上债务市场的稀缺性，可能会成为Ashmore及其投资领域的催化剂。
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家庭尚未感受到澳洲联储加息的全面刺痛
澳大利亚时代报
23-05-16 19:05
据《悉尼先驱晨报》（Sydney Morning Herald）报道，澳大利亚家庭需要比平时更长的时间才能感受到储备银行过去一年11次官方加息的全部影响。高利率对整个家庭部门的传导异常持久，预计未来6至12个月家庭将感受到更多的压力。经济学家担心，这些延迟意味着需要更长的时间来确定加息对家庭和更广泛经济的影响有多严重。
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数量惊人的年轻人无力攒钱买房
悉尼先驱晨报
23-05-17 19:00
根据澳大利亚住房和城市研究所的研究，在过去23年中，在利率下降、人口增长和建筑活动水平低的推动下，在价格快速增长之后，澳大利亚只有11%的有抱负的首次购房者可能会实现房屋所有权。研究表明，即使是两个买家共用的低存款购买，也不会让大多数年轻的澳大利亚人进入市场。负扣税和资本利得政策是导致价格居高不下的因素之一，而专家表示，解决这个问题将涉及税收改革等痛苦的解决方案。
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“持续危机”：年轻人无力为房子存钱的比例令人担忧
澳大利亚时代报
23-05-17 19:00
一项新的研究显示，由于25年来利率的结构性下降，房地产价格上涨，住房供应不足和人口增长，澳大利亚超过90%的潜在首次购房者无法进入房地产阶梯。澳大利亚住房和城市研究所（AHURI）的报告警告说，可能需要进行税收改革和其他改革来解决负担能力问题，澳大利亚的住房拥有率在过去四分之一世纪中从71%下降到66%。
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失业率上升至3.7%
悉尼先驱晨报
23-05-18 02:37
澳大利亚4月份失业率上升至3.7%，上升0.1个百分点，这可能导致储备银行重新考虑下个月再次加息。这一数字高于澳洲联储6月份3.6%的预测，而澳大利亚统计局报告称，过去六个月的月工作时间增加了2.6%。澳大利亚牛津经济研究院表示，就业市场状况预计将全年疲软，但工作时间的增加可能表明对劳动力的需求仍然很高。工资增长也与年初达到7%的通货膨胀率保持一致。
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“恶性反馈循环”：加拿大央行加息以压低通胀——但它也在推高通胀
多伦多星报
23-05-18 09:00
加拿大统计局警告说，随着抵押贷款成本的上升，粘性通货膨胀可能难以管理，因为越来越多的加拿大人以更高的利率续贷。居民消费物价指数（CPI）比一年前高出4.44%，按揭利息和租金是主要驱动因素。随着抵押贷款成本慢慢被过滤到CPI中，它们将继续包含在通货膨胀中，从而阻止该国央行降低利率。抵押贷款经纪人罗恩·巴特勒（Ron Butler）表示，如果加拿大央行将最优惠利率再提高25个基点，“这将进一步推高抵押贷款成本，我们将处于完全相同的情况”。导致通货膨胀粘性的另一个因素是房主延长摊销期，这控制了每月成本，但伴随着更长时期的高利率。
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(簡報編譯)
16
随着利率飙升，房东受到收回率激增的打击
英国每日电讯
23-05-18 14:10
2023 年第一季度，买房出租房东的房产收回量增加了 28%，达到 410 套，而面临抵押贷款拖欠的房东数量增加了 16%，达到 7，030 人，创下大流行开始以来的最高水平。繁文缛节，更高的税收和不断上升的利率挤压了市场，房东现在无法用租金收入的税收来抵消抵押贷款付款。政府下令对房产进行隔热和翻新，以实现净零目标，这增加了房东的成本。房屋收回量也在上升，2023 年第一季度上升 50% 至 750 套，为自 2020 年第一季度以来的最高水平。
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关于“绿色”抵押贷款的真相，即节能住宅的净零产品
英国每日电讯
23-05-18 13:00
一些英国银行正在提供绿色抵押贷款，以鼓励房主提高房屋的能源效率，旨在实现到2050年实现净零排放的目标。然而，此类抵押贷款的附加利率并不总是比标准产品便宜。只有少数银行和建筑协会提供绿色抵押贷款，包括巴克莱，哈利法克斯，全国和NatWest。绿色抵押贷款往往比标准产品便宜，尽管它们被认为不比市场领先的产品便宜。能源效率措施的成本往往很昂贵，但它们提供了长期的节约，更高的EPC等级也可以带来额外的财产价值。最近，房东出台了规则，要求到2028年将房屋的能源效率提高到最低C级。
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OBR经济学家说，新房主不会像他们的父母一样享受房价飙升
英国每日电讯
23-05-18 12:30
英国预算责任办公室的一位高级经济学家表示，“房价大幅上涨的时代可能即将结束”，并表示这将减少退休房主的经济增长，他们已被证明使用房屋具有财务效率。伯明翰大学的大卫·迈尔斯（David Miles）指出，人口增长放缓，利率上升和在家工作增加是房价增长放缓的因素。此外，他表示，随着建筑的增加，未来几十年住房可能会更加丰富。
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随着利率飙升，抵押贷款欠款和收回激增
英国独立报
23-05-18 11:03
根据英国金融的数据，拖欠的英国抵押贷款持有人数量加上收回金额在 2023 年第一季度有所增加。2023 年第一季度有 76，630 笔抵押贷款拖欠未偿余额的 2.5% 或更多，比上一季度增长 2%。同时，与前三个月相比，收回的抵押贷款数量增加了50%。在此期间，约有750处房主抵押的房产被占有。
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(簡報編譯)
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潮流正在转向有利于债券市场
英国每日电讯
23-05-18 11:00
利益相关者表示，债券市场正在接近一个转折点，并在艰难的2018年之后为投资者提供机会。投资者表示，2019年收益率上升将为业内人士提供顺风，并有利于债券和股票，而违约风险上升使高收益债券成为今年的风险。对于寻求以最小违约风险锁定收入的期权的投资者，蓝筹股美国和欧洲公司发行的长期交易分别提供超过5%和8%的利率。
